Préstamos personales - Cómo encontrar el mejor

Entonces necesitas un préstamo personal pero no sabes cuál es el que mejor se adapta a tus necesidades. En esta página encontrarás los detalles que debes tener en cuenta para encontrar el mejor crédito personal para ti.

EmpresasImporte del préstamoDuración del préstamoTAECuota mensualCoste total desde
Cofidis Prestamos
2000 €
1 Año
mín 15.12 %
180,63 €
167,56 €
2 Euroloan Prestamos
2000 €
1 Año
33.20 % máx 301.34 %
198,14 €
377,63 €
3 Creditea Prestamos
2000 €
1 Año
mín 35.88 % máx 381.28 %
203,79 €
445,53 €
4 Moneymas Prestamos
2000 €
1 Año
49.90 %
215,07 €
580,80 €
5 Monedo now Prestamos
2000 €
1 Año
mín 60.00 % máx 113 %
225,65 €
707,81 €

Asimismo, tendrás a tu disposición un comparador de préstamos personales, opiniones de los mejores créditos online y en últimas, podrás sacar la información necesaria para elegir el mejor préstamo para tu persona.

En los últimos años, las empresas y prestamistas de créditos personales han proliferado en toda España. Desde los años de la crisis económica, los hogares han visto como a duras penas llegaban a fin de mes, así que los préstamos personales han sido un salvavidas para ellos.

prestamos personales online

Elegir el mejor préstamo personal es fundamental

Sin embargo, no todas las empresas de créditos para personas son lo mismo. Por eso es necesario conocer los detalles de cada prestamista y saber cuándo se puede tratar de una estafa, o inclusive poder identificar el mejor interés de préstamo personal.

Así que ¡manos a la obra!

Cuándo debo apostar por un préstamo personal

Teniendo en cuenta que todos queremos tener nuestras finanzas personales saneadas, es importante conocer los detalles de los crédito rápidos a personas para que en dado caso que lo necesitemos podremos acudir a el.prestamos online

Son muchas la razones por las que podemos necesitar una ayuda monetaria en determinado caso. Algunas veces no llegamos a fin de mes, o sufrimos una emergencia o un gasto imprevisto pero no tenemos un fondo de ahorros.

En esos momentos es buena idea poder disponer de un avance de efectivo rápido, sencillo y con apenas papeleo. Aquí es donde es buena idea apostar por un préstamo personal.

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Qué son los préstamos personales

Pero primero lo primero, qué son los préstamos personales y por qué han tenido tanto auge en España en los últimos años.

Ya sea para la cancelación de la letra de la casa, o pagar el coche, o hacer un viaje de vacaciones, muchas veces los grandes bancos son reacios a darnos financiación efectiva.

Ante este panorama, empresas de financiación encontraron un nicho de negocio en las necesidades de créditos ágiles a personas e individuos. Personas que querían créditos aprobados y dinero en sus cuentas en poco tiempo.

Los préstamos personales son un contrato entre un individuo y una entidad financiera independiente que ofrecen dinero de forma rápida a cambio de intereses.

El usuario se compromete a devolver el dinero que le prestaron en cuotas establecidas y que suman además el interés pactado.

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Diferencias de los préstamos personales

Aunque cualquier préstamo que no sea para una hipoteca o realizado por una empresa puede ser considerado como préstamo personal, este producto financiero se diferencia por la rapidez con la que se otorga y la facilidad de las personas para acceder a información sobre el.mejores prestamos personales

Por otro lado, las empresas que otorgan el préstamo asumen riesgos elevados ya que no se toma ninguna garantía en caso de impago, así como tampoco están bajo el paraguas del Banco de España para protegerlas en caso de que alguien no quiera pagar.

Es por esto que los créditos personales tienen intereses altos. Porque las empresas prestamistas consideran que el riesgo necesita ser solventado con una prima de riesgo que en este caso es el interés del préstamo personal.

Además, otorgan préstamos a personas que figuran en los ficheros de morosidad como el ASNEF.

Las empresas de crédito y sus productos de préstamos personales online nos ayudan de forma rápida y ágil ya que muchos prestamistas nos podrán ingresar el dinero en menos de un día. Aveces hasta en menos de 1 hora ya dispondremos del dinero en nuestra cuenta.

Características de los préstamos personales

Las características generales de los préstamos personales son que manejan importes entre los 50€ y 80.000€, cuentan con plazo de hasta 10 años y la finalidad puede ser para cualquier cosa.

Dicho esto, los préstamos personales online tienen unas generalidades como lo son una media de monto entre 50€ y 1.000€. Las empresas intentan captar usuarios ofreciendo el primer préstamo sin intereses y de hasta 300€ y cuyo plazo es de una media de 30 días.

Es decir, préstamos personales rápidos para ser devueltos también de forma rápida.

Para poder disfrutar de estos créditos personales debes tener entre 18 y 75 años, residir y tener identificación en vigor de España e ingresos demostrables.

Muchas empresas son prestamistas creadas en España, pero otras son sucursales de grandes grupos financieros de todo el mundo. En España funcionan desde prestamistas de origen de Europa del este, hasta británicas, africanas y americanas.mejor prestamo personal

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Cómo funciona un crédito personal

Aquí hablemos sobre los créditos personales otorgados por bancos y los préstamos que las personas solicitan a las entidades independientes y así podrás empezar a identificar cuál es el mejor préstamo personal para ti.

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Pedir préstamos personales a bancos

Aunque algunos bancos ya empiezan a ofrecer líneas de crédito personal por internet a través de las cuentas online de sus clientes, por lo general para pedir un préstamos de consumo personal debes ir a la oficina de tu banco.

Ya sea la Caixa, el Banco Santander o inclusive la Caja de Ahorros de la Inmaculada, debes ir a la oficina y presentar un buen número de papeles.

Los bancos suelen ofrecer financiación personal por importes de hasta 80.000€ con un plazo entre los 6 meses y los 10 años. Algunos inclusive de 15 años, aunque la media es de 5 años.

Un buen ejemplo sería el préstamo para comprar un coche. Pagas las letras cada mes por un plazo de 5 años.

El proceso es lento, necesitas avales, debes contratar seguro de impago o inclusive un seguro de vida que vamos, no es para dejarle dinero a tu familia, sino para que puedas pagar la deuda después de muerto.el mejor prestamo personal

Lo bueno de los créditos con bancos es que el interés suele ser más bajo que el de una entidad independiente. ¿Por qué? Pues ellos cuentan con el respaldo del banco de España y están cubiertos en caso de impago.

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Pedir dinero a empresas de prestamos personales online

Además de los bancos, que ya empiezan a gestionar créditos online, existen otras empresas como los establecimientos financieros de crédito o las empresas de capital privado que ofrecen préstamos personales.

Las EFC son empresas reguladas pero que sólo pueden funcionar como prestamistas y no como ahorradores. Estas empresas no piden tanto papeleo y suelen aprobar o negar créditos en menos de 48 horas.

Estas empresas por lo general no aprueban a usuarios que aparecen en ficheros de morosidad como ASNEF y Experian.

Por otro lado, las empresas de capital privado aceptan usuarios morosos en otras entidades pero tienen un interés alto, ya que son ellos los que asumen el riesgo y financiación de tu préstamo personal.

Estas son casi siempre empresas de préstamos personales online y su agilidad es de las mejores en el mercado.

Sólo debes visitar su página web, rellenar la información, verificar tus documentos y aportar la verificación de tus finanzas y aceptar las condiciones. En menos de 24 horas tendrás el dinero de tu préstamo personal en tu cuenta bancaria.comparativa prestamos personales

Estas empresas son una opción muy buena cuando tienes un contrato laboral temporal, estás en periodo de prueba, a media jornada o inclusive trabajando por obra o servicio.

También es la opción en caso de tener un historial crediticio negativo.

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Los préstamos personales son seguros

Si tienes la duda sobre si la empresa a la que vas a solicitar un microcrédito es segura, debes seguir las siguientes recomendaciones.

Por lo general, en un nicho de mercado relativamente nuevo las empresas innovadoras tiene mucho ganado y ofrecen soluciones a personas que tenían problemas y necesidades.

Sin embargo, también existen personas y empresas sin escrúpulos que buscan estafar en cualquier momento. Por eso es bueno siempre mantenerte alerta y saber cómo identificar a un chiringuito financiero o un posible ladrón que sólo busca robarte tus datos y tu dinero.

Según el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores, es necesario que muestres una actitud activa de investigación antes de involucrarte con cualquier institución financiera.

Ya sea un chiringuito financiero o algunas empresas pequeñas que solo buscan sacarte dinero con afiliaciones, o un gran banco que te promete el oro y el moro con unas acciones preferentes, la CNMV recomienda desconfiar primero, y verificar después.

El Banco de España recomienda que verifiques si la entidad está autorizada, regulada y con domicilio social fijo. Además que no haya sido objeto de advertencia por parte de la CNMV ni de otros supervisores.

Ante la duda, siempre debes hacer preguntas sobre las características del servicio. No firmes un préstamo personal que no comprendas o en el que sientas que estás bajo un tipo de interés de usura.comparador prestamos personales

Ley de la usura Y regulación créditos rápidos

España no ha sido muy proclive a legislar en contra de la usura en el mercado financiero y para tener un marco legal debemos remontarnos hasta 1908, año en el que la Ley de la Usura o Ley Azcarate fue publicada.

La ley no indica unas condiciones específicas para encasillar a un interés como despótico o injusto, pero si dice que no debería ser el doble de los intereses medios aplicados a este tipo de préstamos. Algo muy vago vamos.

Por otro lado, España está trabajando en una legislación sobre créditos rápidos, microcréditos y préstamos personales online que regule esta actividad que ha mantenido a las empresas de capital privado sin regulación por más de 10 años.

España es uno de los pocos países de la Unión Europea que no ha impuesto restricciones a los créditos rápidos. Sin embargo, parece que esto va a cambiar en 2019 después de que el Congreso de los Diputados legislen y sancione una nueva ley en la que se ha trabajado por varios años ya.

Código de buenas prácticas de al AEMIP

Aunque el vació legal en España es evidente, existen organizaciones que intentan velar por el buen funcionamiento del negocio de la financiación personal. Entre estos organismos están la AEMIP y el ASNEF.

La Asociación Española de Micropréstamos tiene como fin potenciar las buenas prácticas en la industria así como autorregularse de cara a ofrecer un servicio más seguro y luchar en contra de la estafa.

La AEMIP tiene un código de buenas prácticas que incluye la evaluación de la solvencia del cliente antes de otorgar un préstamo personal. El recobro de deudas de forma responsable, la protección de datos personales, el procedimiento de reclamaciones y el buen uso de políticas de publicidad y marketing.

Todas las empresas de préstamos personales asociadas a la AEMIP deben cumplir con el código de buenas prácticas.comparador de prestamos

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Ficheros de morosidad ASNEF

El ASNEF es una base de datos gestionada por EQUIFAX y que contiene el registro de morosos más grande de España.

Su uso es amplio dentro de la banca española así como por parte de las empresas de capital privado ya que su actualización es casi en tiempo real.

El fichero de morosidad ASNEF es una herramienta muy potente para la protección de riesgos de empresas de préstamos personales. Además, una de las principales razones para la denegación de un crédito.

El listado de morosos ASNEF tiene con más de 1.000 afiliados en toda España.

La ASNEF registra cada mes cerca de 150.000 personas en sus ficheros. Si apareces en este fichero significa que no has hecho frente alguna de tus obligaciones financiera y saltará una bandera roja en tu perfil, que alertará al prestamista del riesgo de impago.

De esta forma, ambos bandos se pueden considerar seguros ya que la AEMIP vela por el buen funcionamiento de la industria y protege al usuario, mientras que el ASNEF protege a las empresas del riesgo de impago por parte de un usuario.

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Cómo conseguir un préstamo personal por internet

Para que te acepten un crédito personal por internet primero debes reunir unas características básicas que son:

– Ser mayor de edad

РResidir en Espa̱a y tener DNI o NIE legal y vigente.

РAlgunas empresa incluso te permiten pr̩stamos personales con el pasaporte

– Pruebas de ingresos tipo últimas nóminas, pensión o prestaciones o dinero producido de un negocio.

– Tener una cuenta bancaria a tu nombre

– Tener teléfono móvil

Una vez que tienes todos los documentos a manos, puedes elegir la empresa que más te convenza dentro del comparador de préstamos personales e ir a su página web.

En su página web, completa los formularios, rellena toda la información necesaria y aporta los documentos que te son requeridos.

Asimismo, algunas empresas hacen la verificación de datos por Instantor, un servicio completamente seguro que agiliza la identificación correcta de la persona que solicita el préstamo así como sus datos financieros.

Por lo general, las empresas de préstamos online te enviaran un mensaje de texto para confirmar tu teléfono, así como tu identidad y la aprobación del crédito personal.

Una vez que te hayan aprobado el crédito debes esperar unas pocas horas para contar con el dinero en tu cuenta personal.

Eso si, revisa la letra pequeña y los plazos de devolución y cumplirlos a rajatabla. Recuerda que un buen pagador siempre tendrá las puertas abiertas de un prestamista.

Dicho esto, en el caso de que no puedes hacer frente a un pago específico, sólo ponte en contacto con ellos. Casi todas las empresas de prestamos personales online ofrecen facilidades de pago y extensiones del crédito previo pago de una tasa adicional.

Siempre es mejor estar en buenos términos con los prestamistas que incumplir lo pactado.

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Preguntas frecuentes

Cuáles son las ventajas de los préstamos personales online?

La tramitación de préstamos personales online es muy sencilla, no obliga a domiciliar nómina y los papeles que requieren son limitados.

Si el crédito es inferior a los 2.000€ es posible que la verificación sea automática y puedas disponer del dinero inclusive el mismo día.

Desventajas de créditos personales?

El mayor inconveniente de los préstamos personales online es el tipo de interés alto que tendrás que pagar. Nadie da duros a cuatro pesetas, así que el riesgo de prestar sin avales y apenas papeles tiene que ser pagado.

Si optas por un tipo de interés más bajo en un banco tradicional tendrás que esperar más tiempo, con lo que los créditos rápidos pierden sentido.

Qué mirar en un comparador de créditos personales?

Debes mirar el tipo de interés que debes pagar y los plazos disponibles. También vigila con las comisiones ocultas y los gastos por prórroga o impago.

Cuál es el mejor préstamo personal?

El mejor préstamo personal es aquel que cumple con todas tus necesidades y te ofrece el mejor trato de interés más plazos.

Eso no significa que el mejor de los créditos personales online es que tiene menos interés, sino el que te presta lo que necesitas por el tiempo que necesitas y con un buen tipo. Es la suma de todo, no un parámetro individual.