Leia parimad usaldusväärsed laenud ja laenuandjad Eestist ühest kohast

Tänapäeva inforohkuse keskel on sageli keeruline leida ühte keskkonda, kust saaks ülevaate kõikidest laenuandjatest ja laenudest ühes kohas. AskFinancer.com lehele on kokku kogutud kõik suuremad ja usaldusväärsed laenuandjad Eestis. Leides endale laenud ettevõtte poolt seatud sobivate tingimustega ja sinu vajadustele vastava laenufirma, võid nende teenuseid täielikult usaldada.

Laenufirma InfoHinne Vaata Lähemalt
Credit24 Laen
✅ Tasuta krediidikonto avamine ✅ Krediidikonto kuni 4000€ kuni 60 kuuks ✅ Lepingutasu 0€, kuutasu 0€. Kui raha ei kasuta, ei kaasne ka kulusid✅ Usaldusväärne rahvusvaheline ettevõte
2 Monefit laen
✅ Krediidilimiit võib ulatuda 3000 euroni, minimaalselt saab laenata 50 eurot ✅ Krediidiliini avamine on tasuta, pole ühtegi lisatasu✅ Laenata saab alates 18-aastasena ✅Laenutaotlusi saab esitada iga päev ning raha laekub 15 minuti jooksul
3 Ferratum Laen
✅ Uue kliendina saad laenata intressivabalt ✅ Kiirlaene ja SMS laene väljastatakse 50 – 300€ väärtuses ✅ Võimalik laenata ka sularahas ✅Võimalus avada laenulimiidikonto kuni 2000€ ulatuses

AskFinancer lehel olevad laenuandjad omavad kõik Eesti seadusega nõutavat Finantsinspektsiooni poolt väljastatud tegevusluba.

Vali välja soovitud ja tegelikult vaja minev laenusumma, tutvu erinevate laenuandjate pakkumiste ning nende poolt seatud tingimustega. Võrdle kindlasti ka laenu lõppkulusid. Leides endale sobivaima laenuandja, suunab meie süsteem sind mugavalt ja automaatselt  otse laenupakkuja laenutaotluse vormini. Askfinancer.com leht ei võta seejuures mingeid täiendavaid lisatasusid ega teisi varjatud kulusid.

Seega kui sul on vajadus täiendava lisaraha järele, võid usaldada Askfinancer.com lehel olevaid laenuandjaid. Kõik laenud on mugavalt ühes kohas internetis leitavad ja võrdlusi saad teha kodust lahkumata. Hoiad kokku nii oma aega kui raha. Me võrdleme erinevaid laene nagu kiirlaenud, hüpoteeklaenud, väikelaenud, auto laenud jne.

laenud

Kas ja kuidas ma saan laenu võtta?

Kes saab laenu võtta?

Sõltuvalt laenuandjast erinevad ka täpsed laenu saamisele seatud tingimused. Kui erinevate laenufirmade tingimusi üldistada, saab öelda, et laenu saamise eelduseks peab sul olema vanust vähemalt 18 aastat, sul on vajalik püsiva sissetuleku olemasolu, sul puuduvad võlgnevused ning sissekanded Maksehäireregistris. See kõik annab laenuandjale kindlustunde, et oled võimeline võtta plaanitava laenukohustuse ka korrektselt tagasi maksma.

Kas laenud maksehäirega on võimalikud?

Kui sul on aktiivne võlgnevuse kanne Maksehäireregistris, on laen maksehäirega enamjaolt vähetõenäoline. Küll aga on mõningaid lihtsustavaid olukordi, mil see siiski kõne alla tuleb.

Üheks neist on see, kui maksehäire olemasolul teed laenutaotlus hetkel, mil maksehäire on just lõppenud, kuid seda kannet ei ole veel registrist kustutada jõutud.

Teine võimalus laen maksehäirega saada on siis, kui sa võtad laenu käendajaga (käenduslaenud) või tagatisega (laenud auto tagatisel, kinnisvaralaen).

Enda kohta käivaid kandeid maksehäirete olemasolu ja/või nende puudumise kohta saad teha ja kontrollida tasuta E-seif lehelt.

Kui suur peab olema sissetulek, et laenu saada?

Taaskord sõltuvalt laenuandjast on seatud kohustusliku sissetuleku minimaalsele suurusele erinevad nõuded. Mõne laenufirma puhul piisab 300 eurosest igakuisest regulaarsest sissetulekust, teistel algab see aga 500 – 600st eurost. laenud ja sissetulek

Kuid sama tähtis, kui sissetuleku suurus, on ka see summa, milline on sul juba praegu igakuiste kohustuste summa. Näiteks kui sul on juba kehtivad laenud, liisingud või mõned muud kohustused. Tihtipeale peetakse siinkohal silmas 40% reeglit. Selle kohaselt ei ole võimalus uusi kohustusi juurde võtta, kui su praegused krediidikohustused on võrdsed või ületavad 40% sinu igakuisest sissetulekust (nt kui teenid 1000 eurot kuus kuid su laenumaksed igakuiselt on 400 eurot ja rohkem).

Kui pikaks ajaks saab laenud võtta?

See, kui pikaks ajaks sa laenu saad võtta, sõltub olulisel määral laenatud rahasummast ja laenutüübist.

  • Kiirlaenude puhul kehtivad oluliselt lühemad tähtajad (sageli jääb selle maksimaalne piir 1 ja 3 aasta vahele).
  • Väikelaenude keskmine tagasimakseperiood on 5 – 7 aastat.
  • Tagatisega laenu (käenduslaen, kodulaen, kinnisvaralaen, hüpoteeklaen, autolaen) korral võimaldatakse aga makseperioodi koguni kuni 30 aastat.

Kuidas taotleda laenu?

Enamus laenupakkujaid võimaldavad esmase taotluse teha mugavalt kodust lahkumata ja internetis.laenude taotlemine

Kui oled leidnud endale sobiva laenufirma, kuid neilt varasemalt laenu võtnud ei ole, on sul vaja enne lepingu sõlmimist läbida isikusamasuse tuvastus (kontoris või laenuandja esindaja juures).

Laenud ilma konto väljavõtteta ei ole tavapärased, seega valdav osa laenuandjaid soovivad koos taotlusega saada ka sinu pangakontost viimase 6 kuu väljavõtet.

Mis juhtub, kui ma ei jõua enam laenu maksta?

Enne iga laenu võtmist jälgi hoolsalt, milliseks kujuneb laen ettevõtte poolt seatud tingimustele ja millised kohustused sind täpselt ees ootavad. Kui siiski juhtub, et sa ei jõua laenu tagasi maksta, anna esimesel võimalusel sellest teada laenuandjale. Anna talle aus ülevaade oma olukorrast, et leida üheskoos parim võimalik lahendus – refinantseerimine, maksepuhkus, laenulepingu pikendamine jms.

Soovi korral võta ühendust ka võlanõustajaga, kes igapäevaselt selliste olukorda lahendamisega tegeleb.

back to menu ↑

Milline on mulle sobivaim laen?

Sulle sobivaim laen on laen, mis vastab sinu reaalse lisaraha vajadustele ning tagasimakse võimekusele olles seejuures soodsaima intressi ning võimalikult väikeste kõrvalkuludega. Erinevaid laenutüüpe, mille vahel valida, on mitmeid:

Kiirlaen

Nagu nimigi ütleb on tegemist kiire laenuga ja seda iseloomustab ka kiire laenumakse ülekanne sinu kontole. Tihtipeale laekub laenuraha sulle juba vähem kui ühe tunniga.

Kiirlaenud on mugavad (laen internetist) ja väga paindlikud laenud (vali laenusummaks kasvõi vaid 50 eurot). Sõltuvalt laenupakkujast on võimalik ka laenud ilma tuvastamiseta ja konto väljavõtteta. Mõned laenude pakkujad võimaldavad kiirlaenu koguni ilma palgatõendita, töökohata ja laenu maksehäirega. Mõned laenupakkujad, keda oleme arvustanud on näiteks smsraha, credit24 ja creditstar

Kiirlaenu puhul tuleb arvestada aga kõrgema intressiga, sest laenul puudub tagatis.

Leia sobiv kiirlaen

Väikelaen ehk tarbimislaen

Väikelaenu taotlemine sarnaneb suuresti kiirlaenu omale. Erinevus on aga suurema summa laenuraha saamise võimaluses ja väiksem intress. Mõned laenupakkujad keda oleme näiteks arvustanud on Tf bank ja inbank.eelaenud remondi jaoks

Samuti eristab väikelaene ja tarbimislaene kiirlaenust võimalus nii tagatisega laenuks kui tagatiseta laenuks. Esimesel juhul (tagatisega laen) on võimalus ka märgatavalt väiksematele intressidele.

Autolaen ja kinnisvaralaen (hüpoteeklaenud)

Tavapärased tagatised laenu võtmisel on hüpoteeklaenud ja autolaenud. Nende puhul on iseloomulik nii väikelaenudest kui kiirlaenudest veelgi suuremad laenusummad ja madal intress.laenud auto jaoks

Kusjuures tagatiseks antav vara võib sul juba olemas olla kuid ka alles ostmise järgus. Kui võtad laenu vara soetamiseks, seatakse sellele hüpoteek (siit ka nimi hüpoteeklaen). Kui sul on aga tagatisega laenu soov näiteks olemasoleva korteri abil, sõltub su maksimaalne võimalik laenusumma tagatiseks antava korteri turuväärtusest.

Krediitkaart ning uus laenutoode Krediidikonto

Mõlemad on väga mugavad laenud neile, kes peavad lugu paindlikust laenuvõimalusest ja rohkemast valikuvõimalusest. Tänu neile saab võimalikuks laen nädalavahetusel ja ööpäevaringselt. Samuti laenusumma kasvõi mõni euro.

Nii krediitkaarti kui krediidikonto puhul väljastab laenuandja sulle pesonaalselt seatud krediidilimiidi. See, kuidas saadud krediidilimiiti kasutad, on sinu otsustada. Samuti saad sa valida, kas võtad laenu välja kogu võimaliku limiidi ulatuses või vaid mingi osa sellest. Ehk siis just nii palju, kui parasjagu vaja. Tänu sellele on ka soodsamad laenukulud võimalikuks tehtud, sest maksad intresse vaid selle osa pealt, mis summas raha reaalselt praegu kasutad.

Krediitkaart ja Krediidikonto on mugavad lisaks seetõttu, et lepingu pead sõlmima vaid üks kord. Raha see eest saad kasutada korduvalt oma krediidilimiidi ulatuses. Seega kui oled vahepeal laenuraha tagastanud, kuid lisaraha vajadus tekib uuesti, võid teha enda kontole kasvõi laenukande nädalavahetusel.

back to menu ↑

Laenutaotluse esitamine ja laenuraha laekumine

Miks valida laenud AskFinancer.com lehelt?

Laenamine ei ole olnud kunagi nii mugav, kui seda on praegu. Erinevad laenuandjad võimaldavad laenutaotlust esitada nii internetis, telefoni teel kui ka laenukontoris või selle esindaja juures kohapeal. Enam ei ole vajadust kirjutada ka pikki keerulisi lepinguid, sageli piisab taotluse esitamiseks mõnesammulisest laenutaotluse vormi täitmisest.

Pisut keerulisemaks teeb kogu protsessi aga laenupakkujate rohkus.  Seetõttu on AskFinancer.com lehele kokku kogutud kõik laenud, mida pakuvad tunnustatud ja usaldusväärsed laenuandjad Eestis. Valides endale meelepärane laen ettevõtte poolt määratud ja sulle sobivate tingimustega, võid nende teenuseid täielikult usaldada.

Meie lehel – AskFinancer.com – olevatel laenuandjatel on kõigil Eesti seadusega nõutavad tingimused täidetud ja omavad Finantsinspektsiooni poolt väljastatud tegevusluba.

Kuidas laenutaotlust esitada?

  1. Esmalt mõtle hoolikalt, mis on see laenusumma, mida käesoleval hetkel reaalselt ka vajad.
  2. Seejärel tutvu eri laenuandjate pakkumistega. Kindlasti loe põhjalikult läbi nende poolt seatud tingimused. Pööra tähelepanu laenu kõrvalkuludele ja kogukulule, mis sisaldab lisaks põhisummale intresse ja teisi tekkida võivaid väljaminekuid ( nt hindamisaktid).
  3. Leides endale sobivaima laenuandja, suunab meie süsteem sind mugavalt ja automaatselt otse laenupakkuja laenutaotluse vormini.
  4. Seejärel võtab sinuga otse ühendust laenufirma esindaja. Kontakti võtmise aeg sõltub laenutaotluse esitamise ajast (tööpäev, -aeg, nädalavahetus). Tööaegadel tehakse seda üldjuhul isegi vähem kui tunni aja jooksul.

Kuidas laenulepingut sõlmida ja kui kiiresti laekub laenuraha?

  1. Kui said positiivse laenuotsuse, ja varem sellelt laenufirmalt laenu ei ole võtnud, pead täitma lühikese isikutuvastusprotsessi ankeedi. Seda saad teha nii laenuandja kui ka selle esinda juures (sageli Omniva postkontor).
  2. Soovitud laenusumma võib su kontole laekuda isegi vaid loetud minutite jooksul peale isikutuvastuse läbimist. Pea silmas, et laekumise kiirust mõjutab muuhulgas näiteks soovitud laenusumma suurus ja tagatise vajadus. Kuid ka see, kas nii sinu kui laenuandja arvelduskontod asuvad samas pangas. Eriti oluline on samades pankades arvelduskontode omamine õhtul ja nädalavahetusel laenutaotlust esitades. Seetõttu kiire laenusoovi korral küsi juba taotlust esitades üle ka need asjaolud.

NB! Kogu laenutaotluse esitamise, laenulepingu sõlmimise jms juures ei võta Askfinancer.com leht sinult mingeid täiendavaid lisatasusid ega teisi varjatud kulusid.

Seega võid olla kindel, et AskFinancer.com lehel erinevate laenuandjate teenuste ja toodete võrdlemine on sinu jaoks täiesti tasuta! Kõik laenud ja laenude pakkujad on mugavalt ühes kohas internetist leitavad ja võrdlusi saad teha kodust lahkumata. Hoiad kokku nii oma aega kui raha.

back to menu ↑

Kas ma saan laenulepingust taganeda?

Vastavalt Eesti riigis kehtivale Võlaõigusseadusele ja Eesti Tarbijakaitseametile on sul laenulepingust taganemise õigus 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest.laenud ja taganemine

Seega, kui sul avaneb vahetult peale laenulepingu sõlmimist lisaraha saamise võimalus näiteks tuttavatelt, ning sa ei jõudnud veel laenuga saadud raha kasutama hakata, saad sa ilma põhjendust andmata lepingust taganeda. Siin ei ole erinevust, kas võtsid kiirlaenu, tarbimislaenu või tagatisega laenu. Seaduses ei tehta vahet. Laenusummaks olnud raha võis olla nii 50 eurot kui 50 000 eurot, kõik on võrdsed ja sellest tulenevalt peavad laenuandjad taganemise võimalust järgima.

Tasumisele kuulub vaid intress laenusummalt sinu kasutuses / kontol olnud päevade eest.

Kuidas ma saan laenulepingust taganeda?

Laenulepingust taganemiseks on sul vaja laenu andnud ettevõttele esitada avaldus kas kirjalikult paberkandjal või elektrooniliselt.

  • Taganemisavaldusse on sul vaja märkida oma ees- ja perekonnanimi, isikukood, laenulepingu number ja kuupäev, mil laenufirmale laenusumma tagastada soovid. Samuti on tarvis kirja panna avalduse eesmärk. Näiteks võid kirjutada: „Soovin taganeda laenulepingust nr … ja luban tagastada laenusumma … kuupäeval“).
  • Allkirjasta leping kirjalikult või digitaalselt.
  • Valmis avaldus tuleb sul viia kas kirjalikult paberkandjal laenupakkuja kontorisse või saata see e-posti teel nende meiliaadressile.
  • Peale avalduse laekumist informeerib sind laenuandja kuidas laen ettevõttele tagastada. Seejuures saad teada ka intressid, mis on sul vaja tasuda lisaks laenu põhisummale.
  • Tagastatavale põhisummale lisanduvad intressid arvestatakse perioodi eest, mis on alates laenu summa väljamaksmisest kuni laenu tagastamiseni.
  • Laenufirma poolt esitatud summa tuleb sul tagastada laenuandja arvelduskontole 30 päeva jooksul peale avalduse esitamist.

Mis maksab laenulepingust taganemine / -lepingu tühistamine?

Esmalt pea silmas, et laenulepingu tühistamine ei ole täiesti tasuta. See ei vabasta sind juba tekkinud kulutustest. Näiteks, kui laenuandja teostas lepingu sõlmimise eel erinevaid lepingu sõlmimiseks vajalikke avalik-õiguslikke toiminguid (tasu registriväljavõtte tellimise eest, maksehäirete kontrollimine jms), võib jääda nende kulude katmine sinu kanda.

Samuti kuuluvad tasumisele lisaks laenatud summale ka intress nende päevade eest, mil laen oli sinu kasutuses. Näiteks, kui laenu sinu kätte andmise ja laenulepingu tühistamise vahele jääb 7 päeva, tuleb sul tasuda ka intressid 7 päeva eest.

Täpne tagastamisele kuuluv summa antakse sulle teada laenuandja poolt laenulepingu tühistamise avalduse laekumise järel.

Muud laenulepingu tühistamise tingimused

Pane tähele, et laenuandja poolt määratud summa on vaja tasuda 30 päeva jooksul. Kui sa ei tasu ettenähtud raha selle perioodi vältel, arvestatakse seda kui lepingust taganemise tühistamist ning su laenuleping jätkub.

Kas võimaluse korral tasub laenud ennetähtaegselt tagastada?

Teine laenu ennetähtaegse lõpetamise võimalus on selle tagastamine enne määratud tähtaega. Kui sul on tekkinud lisaraha, mille abil võetud laenu saaksid nüüd osaliselt või täies mahus tagastada, tasub uurida laenu ennetähtaegse tagastamise võimalusi. Eesmärgiks on siin sageli kokkuhoid kõrvalkuludelt nagu näiteks intress.

Kuid pea silmas, et sageli ei ole see lõppkokkuvõttes siiski soodsam. Sõltuvalt laenulepingu kestvusest, laenatud summast ja laenuandja poolt seatud tingimustest, kaasnevad ka ennetähtaegsel tagastamisel mitmed lisatasud. Kindlasti kuuluvad sinna sisse intressid, kuid harvad ei ole ka erinevad hüvitised.

Seega kui sul on juba laenu võttes võimalus, et enne lepingu tähtaja saabumist võib sul tekkida võimalus laen ettevõttele ennetähtaegselt tagastada, tutvu kindlasti ka ennetähtaegse tagastamise tingimustega. Seda eriti siis, kui tegemist on pikemaajalise laenuga, sest vastavasisulised määrad erinevad laenuandjatel küllaltki palju.

Oma tegevuskäigult sarnaneb aga ennetähtaegne tagastamine laenulepingu tühistamisega. Samamoodi tuleb ka siin esitada vastavasisuline avaldus koos enda kontaktandmete, laenulepingu numbri ja tagastamise kuupäevaga. Peale avalduse laekumist edastab laenufirma sulle summa, mis sinu poolt soovitud kuupäeval tasumisele kuulub.

back to menu ↑

Laenude võtmisel korduma kippuvad küsimused

Kes saab laenu võtta?

Laenu saad taotleda kui sa oled Eesti Vabariigi kodanik või sul on siin alaline elamisõigus või pikaajalise elaniku elamisluba.

Kui vanalt saab laenu võtta?

Laenu taotlemiseks peab sul vanust olema vähemalt 18 eluaastat. Sõltuvalt laenuandjast, laenatavast summast ja laenu tüübist (kiirlaen, väikelaen, tarbimislaen, hüpoteeklaen, autolaenud jne) võib vanuse alampiir olla 20 aastat ja enamgi. Seega tutvu laenutaotluse esitamist, mis on laenupakkuja nõudmised selle saaja vanusele.

Kui kiiresti on laenu võimalik saada?

Laenu on võimalik taotleda nii laenuandja kontoris kohapeal kui ka laenata internetis. Mõlemal juhul on sul aga seadusest tulenevalt esmakordsel laenamisel läbida isikusamasuse tuvastamise protsess. Seda saad teha nii laenukontoris kui ka laenufirma esindaja juures (sageli on see võimalus Omniva postkontorites).

Kui oled laenu saanud samalt teenusepakkujalt ka varem, saad taotleda laenu internetist või telefoni teel ka mugavalt kodust lahkumata. Sõltuvalt soovitud laenu suurusest, tagatise vajalikkusest, sinu vastavust laenu saamise nõuetele ja muust, võib soovitud lisaraha laekuda sinu kontole isegi loetud minutitega (kiirlaenud, krediidikonto).

Kas ma saan laenu kui mul on maksehäire?

Laenud maksehäire olemasolul on enamus juhtudel vähetõenäoline. See võimaldab kaitsta nii sinu kui ka laenuandja hilisemaid laenu tagasimaksmise probleeme.

Samas on aga mõned olukorrad, mil laenu saamine siiski võimalikuks võib osutuda. Üks on näiteks see, kui maksehäire olemasolul teed laenutaotlus hetkel, mil maksehäire on just lõppenud. Samas vastavat maksehäire lõppemise kannet ei ole veel registrist kustutatud. Valdavalt ei avane laenu saamise võimalus aga enne, kui viimasest lõppenud maksehäirest on möödunud vähemalt 6 kuud.

 

Laen maksehäirega võib osutuda võimalikuks ka sellisel juhul, kui seda võetakse käendaja või tagatise olemasolul.

Enda kohta käivaid kandeid maksehäirete olemasolu ja/või nende puudumise kohta saad teha ja kontrollida tasuta E-seif lehelt.

Kui palju on tagatiseta laenu võimalik võtta?

Tagatiseta laenud (kiirlaen, tarbimislaen jms) on laenuandjale riskantsemad kui tagatisega laenud. Seetõttu on ka maksimaalsed laenusummad väiksemad, kui tagatisega laenu puhul.

Enamjaolt jäävad tagatiseta laenu  summad 3000 euro piiridesse. Sõltuvalt laenuandjast võib see siiski ulatuda ka mõnevõrra kõrgemale. Üldiselt on maksimum aga siiski 5000 eurot, vahel harva on võimalus aga tagatiseta laenu saada koguni 10 000 eurot.

Kui suured on laenude lisatasud?

Laenude võtmisega kaasnevad lisatasud sõltuvad mitmest asjaolust. Kindlasti kuuluvad siia hulka võetava laenusumma suurus, tagatise olemasolu või selle puudumine, laenu kestus ja palju muud.

Kõige väiksemad lisatasud kaasnevad tavaliselt väikelaenudega. Neil juhtudel piirdub lisatasu tihti vaid lepingu sõlmimise tasuga. Harvem lisanduvad igakuine haldustasu.

  • Laenulepingu sõlmimise tasud jäävad üldiselt 1% kanti. Seega võttes laenu 1000 eurot, oleks 1% lepingu sõlmimise tasu juures lisakulu 10 eurot.
  • Haldustasude keskmine suurus kuus jääb enamasti 1-2 euro ringi.

Kõige suuremad lisakulud kaasnevad hüpoteeklaenudega kuna selle laenutoote puhul on vajalikud hindamisaktid jms.